（国廉评论网 评论员 苏雨让）近日，家住山东省德州市武城县的吴先生向本单位工作人员求助反映，自己是山东联东物流服务有限公司（以下简称联东物流公司）的一名普通员工，2023年12月，联东物流公司负责人沙某奇、李某明以资金周转困难向吴先生求助，希望吴先生作为朋友能够帮助其筹措资金。善良的吴先生为了帮助朋友度过难关，随即将自己2018年分期购买的一处房产在当地农商银行进行了抵押，所获得的25万元贷款尽数交由联东物流公司负责人沙某奇、李某明使用，并约定相关款项本金及利息由沙某奇、李某明自行承担。

不久，联东物流公司沙某奇、李某明再次找到吴先生称，资金周转出现了问题需要再次贷款，让吴先生夫妻二人配合去当地农商银行做个证明人签个字，保证没有其它问题不涉及担保。吴先生想着沙某奇和李某明都是公司老板，自己是员工，既然已经帮忙了就帮到底，只是做个证明人，自己的收入及高负债情况也不符合担保资格，随即一口答应。

吴先生以为是简单的“助人为乐”，殊不知就是因为自己的“讲义气”让自己及家庭遭了秧。就在此事不久，涉25万元贷款农商银行的一名尚姓经理联系吴先生称，吴先生的贷款发生了异常，分期金额没有按时缴纳……没等吴先生做出反应，尚经理接下来的话让吴先生大惊失色，“吴先生您作为担保人又在农商银行办理了一笔50万的贷款对吗？”吴先生急忙向银行工作人员说明缘由，银行工作人员的回复却让吴先生彻底慌了，“帮您查过了，您名下在农商银行确实存在一笔50万元的担保贷款，而且借款人已经发生逾期……”

知道真相的吴先生懊恼不已，本来就是自己分期购买的房产，房贷还没结清，为了帮助朋友又二次抵押贷款了25万，抵押贷款还没完又多出一笔50万的担保贷款。吴先生无奈哭诉：“房子买的时候才36万，现在不算房贷，只这两笔贷款金额就75万了，还没计算利息，他们短短两个月就不还了，剩下自己无力承担……”

回忆起当初的细节，让吴先生十分不解的是，为了让自己顺利签字担保拿到银行贷款，联东物流公司的沙某奇、李某明隐瞒事实的欺骗行为无可厚非。银行方面，在办理担保贷款的过程中，武城县农商银行工作人员也未向自己说明所办业务的具体细节，就连“担保”二字都未曾提及，只是一味让自己配合签字……

纵观事件发展，吴先生抵押房产获得25万元贷款又将全部贷款贷款尽数转给沙某奇、李某明使用，借贷人与实际用款人不符，武城县农商银行对该笔贷款中实际借贷人及贷款用途、资金流向是否严格履行了贷后管理的相关规定？高负债、收支失衡、资不抵债的吴先生是否具备担保资格？办理担保过程中，农商银行工作人员是否对业务内容及责任风险提前告知吴先生？对于吴先生担保的50万元贷款，相关主贷人是否具备还款意愿和还款能力，武城县农商银行又是否依法依规履行了个贷担保相关的审查义务？

根据国家金融监督管理总局审议通过的《个人贷款管理办法》第一章第二条、第四条、第十条之规定：本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构；贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则；贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

《个人贷款管理办法》第二章第十四条、第十五条的第三、第五项：

贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途，用于生产经营的还应调查借款人经营情况；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物权属、价值及变现能力。

《个人贷款管理办法》第三章第十九条、第二十条，第六章第三十九条明确规定：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、信用状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等；对于提供担保的贷款，贷款人应当以全面评价借款人的偿债能力为前提，不得直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素；个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

结合吴先生的切身遭遇与实际情况，武城县农商银行对于25万元的房产抵押贷款未按相关规定进行贷后管理，而对于吴先生担保50万元的贷款未提前告知担保业务，违背了吴先生作为保证人的担保意愿，也未按规定对吴先生的担保能力及担保资格进行细致审查。

对于吴先生以上求助反映的问题，2024年7月30号下午4点30分，《国廉评论》官方抖音号客观据实发布了相关视频，并对吴先生的遭遇及案件情况进行了评论剖析。下午7时许，一名秦姓武城县农商银行工作人员联系到本单位工作人员，要求下架相关视频，希望针对视频中的问题等进行沟通。要求未果后，《国廉评论》官方抖音号及相关视频突遭大量网络水军恶意举报，后续导致视频下架无法正常播出。

是什么原因让涉事的武城县农商银行不择手段、不顾一切的掩盖事件真相？甚至利用非法手段，雇佣网络水军恶意攻击举报实施网络暴力？在武城县农商银行如此“审查”下，还有多少个“吴先生”？或许背后还存在更大的隐情，事件后续进展，本网将持续关注。